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硬刚!太平洋保险歹意拒赔,50万只赔1119元

约稿员 快讯 2019-09-06 33 0

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这个理赔案虽然是湖南的一名网友遭受的,然则他从报案起,海哥就已介入了,正式因为介入了悉数流程,才感觉到湖南平静洋和平静洋总公司的无耻嘴脸。

本文内容较长全文5700余字,愿望人人看完有点儿耐烦,毕竟昨天前天海哥还病倒在床,本日轻微好点儿就来把这个事变写出来。

一、开端打仗

杨教师是我在平台上的一名粉丝,2019年8月5日他向湖南省怀化市平静洋人寿支公司报案,本身孩子得了大病。

2019年8月6日,杨教师加了我。我们最先了长达一个月的理赔交集。

经由过程收集沟通,我晓得了杨教师孩子晨晨的状态:

1、得了一种极为稀有的“黏多糖贮积症II型”,经由海哥在网上多方查证,该病系一种遗传性疾病。按理来讲,遗传病保险公司不赔属于一般,海哥之前也如许以为,但是深切相识后,才发明这个案件中,保险公司关于保险法,合同法,保险法司法诠释的无视,几乎达到了一种怒不可遏的田地!

2、该病医治体式格局触及了严重疾病保险的承保的“骨髓移植手术”,很荣幸的是,杨教师一家耗费了60余万,借债无数,去广东把这个手术做了,海哥预计,也恰是因为杨教师一直在广东,湖南平静洋保险才敢如许肆意妄为的歹意拒赔吧。

孩子的状况就上面这些。

海哥的老粉丝都晓得,海哥写了200余篇保险纠葛的文章,从来不写详细的保险公司称号,然则此次写了,还指名道姓的写,缘由就是平静洋保险已打破了海哥的底线,我好像看到了无数平静洋人寿的客户的悲剧。

以下内容是两边纠葛中发清楚明了各自的题目,我也让杨教师泄漏给保险公司理赔员晓得,杨教师背地有晓得保险法的理赔师在辅佐,愿望保险公司能够合规完成理赔。

保单投保险种是2016年平静洋人寿的主打产品“少儿超能保”,投保日期2016年6月1日,保单号190081603768860,这应该是杨教师给孩子的一份节日礼品。

拒赔通知书

二、得理的保险公司

保险公司观察到了以下内容:

1、杨教师曾在2012年在平静洋人寿做过代理人,所以平静洋保险以为杨教师应该相识保险投保流程,因而最最先杨教师说保险疑心他“骗保”怀疑。

2、厥后保险公司查到晨晨小朋友的病属于免责条目商定情况和事由。拒赔也是依据这个来由来拒赔。

3、再厥后保险公司经由深切观察,发明被保人属于“未照实示知投保”,之前有做过“小儿疝气手术”、以及种种小伤风等。

三、管理混乱的保险公司

针关于保险公司前后找出了上面这些来由,在我和杨教师的沟通中,我则相识到了以下这些保险公司的狗血事变:

1、杨教师的保单是让他在平静洋保险公司的一名同砚,转引见给别的一名杨教师自始至终都没有见过的业务员,即使是签单,也是杨教师去业务员说的某平静洋保险营业部的柜面,由该业务员委托了柜面的一名平静洋外勤工作人员帮杨教师投单。

2、杨教师投保时刻,平静洋已采纳“电子投单”情势,全程种种讯问示知均有该外勤操纵,杨教师只做了署名。遗憾的是,该外勤因为某些缘由已身死。据杨教师回想,悉数在该外勤的手机上操纵,很快就扣款搞定。

杨教师保险合同附带的纸质保单回执

3、厥后杨教师拍了合同照片给我,我看到《保单签收回执》竟然还在他的合同上,让他问问保险公司怎样回事儿,而平静洋人寿出具了《电子签收回执》和《电子左券回访》来左证杨教师已拿到了合同。我一看,两份文件的日期是2016年6月7日经由过程微信端浏览和签收。杨教师也示意,除了在6月1日投保当天在外勤平板上的署名外,他在以后并没有签过别的名字,何况两份署名和杨教师在6月1日签单当天的署名相差甚大,字体构造,誊写习气连我一看都晓得是代签。

平静洋保险官方供应的《电子回签》打印照片

4、经由相识2016年12月,晨晨做过一次小儿疝气手术,当时杨教师还顺遂的报销了几千块钱,这让杨教师以为平静洋人寿照样能够的,他哪晓得平静洋人寿吃人时刻的模样。

不得不说,平静洋人寿和杨教师方各有对错。不管杨教师是有意照样无意,然则我都在和杨教师长达一个月的交换中,相识到了更多远非上面说的一些关于平静洋人寿的事变。比方,作为2012年做过平静洋人寿代理人的杨教师,竟然连“保单回执”“左券回访”这些触及客户症结好处的都不晓得,加上2012年也没有“电子投单”,我也越发疑心平静洋人寿的培训是怎样做出来的?尚有若干平静洋人寿的代理人连“保单回执”和“左券回访”都不晓得的?

四、一些实际状况

说平静洋人寿恶棍之前,海哥先进步几个学问,如许越发有利于列位读者明白平静洋人寿的恶棍到了何种极致。

1、投保时我们具名的叫做《投保请求书》,意义就是我们向保险公司请求投保,这个过程当中,保险公司或许其代理人应该主动讯问被保人的健康状态,住院史、疾病史、关于小孩子还会问诞生时刻的体重等。不过本案件中,全程虽然是由保险外勤操纵,很显著是保险公司没有问在先,而杨教师没有照实示知在后。然则杨教师一旦具名,就应该视同为承认了《投保请求书》上部分内容。而我们又有若干投保客户去浏览过《投保单》的内容?

2、投保后,保险公司会打印合同,而且《投保请求书》也会打印在合同背面。基本上这个时刻,许多投保人才会第一时候看到了合同的种种免责条目,理赔体式格局等。保险羁系机构为了防备在投保时保险公司误导贩卖,因而在合同建立后划定了10-20天的犹疑期,投保人在此时段内退保无丧失。而这么长的时候,也充足充足的相识合同。因而,保险公司为了证实其在递送合同时,给客户解说了合同的理赔体式格局、理赔前提、以及解说了免赔条目,就会请求客户签订一个《保险合同签收回执》之类的文件。上面写清楚明了,投保人已浏览了合同,晓得统统内容。而本案中,杨教师的纸质回执还在本身的合同背面,空缺的一页;而保险公司出具经由过程微信端于2016年6月7日日签收的“电子回执”很显著是业务员或许别人代签……而我问了杨教师,他的合同是6月3日本身保险公司柜面领取的。由此,能够证实保险公司没有尽到“解说保险条目、免责条目”等法定义务。


湖南省保监文件

3、保监为了提防不法贩卖、误导贩卖也是费了很大的心机,请求保险公司在签订了历久型保险后,主动做“新左券回访”,最最先新左券回访只经由过程电话,厥后最先进步“电子问卷式”的回访,而很没法的是,杨教师碰到了“电子问卷式”的新左券回访,但是不是杨教师去具名和确认的。而依据湖南省保监局于2018年9月17日下发各保险公司的文件显现,因为“电子问卷式”左券回访有很大的合规隐患,请求保险公司排查既往保单,严厉采纳电话录音做“新左券回访”,杨教师示意,他并没有接到保险公司的任何电话。而在左券回访中,会问到“投保人是不是相识保险条目、免责条目”,而杨教师连左券回访都没有做,何来保险公司解说了条目?在哪儿解说了免责条目?

4、关于保险理赔是要填写《理赔请求书》的,而在《理赔请求书》内里的条目则有一条“赞同保险公司以及保险公司约请的第三方观察机构观察被保人统统和理赔有关的信息”。也就是说,我们一旦请求理赔,保险公司有我们受权观察的权益了,固然,保险公司观察照样不观察,那是他们的事变。人人不要小视这个权益,保险公司假如去观察,那末就铁定能观察到杨教师爱子晨晨的既往病史,然后做出响应的保单措置体式格局。但是搞笑的是,杨教师的案例中,保险公司说2016年12月的脱险,理赔金额太小,保险公司没有去观察。我给杨教师复兴的是:我受权给你观察,你本身不观察那是你的事,然则我晓得的是,保险公司已在执法的边沿行走了。

5、保险公司在8月27日时刻协商过理赔5万元,杨教师没有准许,毕竟保险公司错误那末多,于情于理都不是5万来处理的。

6、前天,也就是2019年9月3日,平静洋人寿湖南分公司怀化市支公司给杨教师下发了拒赔函,来由简朴到极致“本次请求事由属于条目义务免去事项”,措置体式格局“保险合同停止”退还保单现金代价1119.47元。

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保险公司供应左券电子回访图片

五、保险公司违背了那些执法

经由过程上面冗长的报告,置信人人已晓得了投保人杨教师有错误,然则海哥以为保险公司的错误更大。缘由就是,杨教师的一些状况,保险法有相干的措置;而保险公司的违规违法行动,保险法也有相干的措置。而非简朴的“拒赔”

1、《保险法》【第五条 保险运动当事人利用权益、推行义务应该遵照老实信用准绳。】这个案子中,至少海哥没有涓滴看到保险公司的老实信用准绳,只看到了平静洋人寿保险从支公司到分公司到总公司的种种找拒赔的来由,找投保人的不老实信用。这个案子是湖南省分公司经手,末了到了平静洋总公司从新发还观察。所以前后折腾了1个月。中心尚有种种从新观察,调阅手术纪录……平静样所做的统统不过就是想证实投保人杨教师不老实信用。

2、依据《保险法》第十六条划定

①订立保险合同,保险人就保险标的或许被保险人的有关状况提出讯问的,投保人应该照实示知。

②投保人有意或许因严重过失未推行前款划定的照实示知义务,足以影响保险人决议是不是赞同承保或许进步保险费率的,保险人有权消除合同。

③前款划定的合同消除权,自保险人晓得有消除事由之日起,凌驾三十日不利用而祛除。自合同建立之日起凌驾二年的,保险人不得消除合同;发作保险变乱的,保险人应该负担补偿或许给付保险金的义务。

④投保人有意不推行照实示知义务的,保险人关于合同消除前发作的保险变乱,不负担补偿或许给付保险金的义务,并不退还保险费。

⑤投保人因严重过失未推行照实示知义务,对保险变乱的发作有严重影响的,保险人关于合同消除前发作的保险变乱,不负担补偿或许给付保险金的义务,但应该退还保险费。

⑥保险变乱是指保险合同商定的保险义务范围内的变乱。


2016年的报案纪录

经由过程上面的保险法十六条,我们能够看到,其一:杨教师的照实示知起首如果“保险公司讯问”,杨教师才示知,没有讯问怎样示知?要晓得有的公司关于住院示知问的是1年内,有的公司问2年内,有的公司问5年内。

其二:保险公司假如以为杨教师未示知的内容,会影响保险公司承保决议,保险法给予了保险公司在晓得未照实示知日起30天内消除合同的权益。而本案中,杨教师在2016年12月的报案理赔中,已受权保险公司观察,然则保险公司未观察而理赔,因而杨教师已在2018年12月后享有“两年不可抗辩条目”。

平静洋人寿在晓得其已触发了“2年不可抗辩”条目后,终究挑选了“免责事由”的免责条目,是不是又合理呢?以下海哥经由过程一大堆的执法条目来撕破平静洋人寿虚假嘴脸。

3、《保险法》第十七条划定

①订立保险合同,采纳保险人供应的花样条目的,保险人向投保人供应的投保单应该附花样条目,保险人应该向投保人说明合同的内容。

②对保险合同中免去保险人义务的条目,保险人在订立合同时应该在投保单、保险单或许其他保险凭据上作出足以引发投保人注重的提醒,并对该条目的内容以书面或许行动情势向投保人作出明白说明;未作提醒或许明白说明的,该条目不发见效能。


杨教师供应的保险合同中本身的具名

《保险法司法诠释二》第三条

【投保人或许投保人的代理人订立保险合同时没有亲身具名或许盖印,而由保险人或许保险人的代理人代为具名或许盖印的,对投保人不见效。但投保人已交纳保险费的,视为其对代具名或许盖印行动的追认。保险人或许保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人具名或许盖印确认的,代为填写的内容视为投保人的实在意义示意。但有证据证实保险人或许保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相干划定情况的除外。】

《保险法司法诠释二》第九条

【保险人供应的花样合同文本中的义务免去条目、免赔额、免赔率、比例赔付或许给付等免去或许减轻保险人义务的条目,能够认定为保险法第十七条第二款划定的“免去保险人义务的条目”。保险人因投保人、被保险人违背法定或许商定义务,享有消除合同权益的条目,不属于保险法第十七条第二款划定的“免去保险人义务的条目”。】

《保险法司法诠释二》第十二条

【经由过程收集、电话等体式格局订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等情势对免去保险人义务条目予以提醒和明白说明的,人民法院能够认定其推行了提醒和明白说明义务。】

《保险法司法诠释二》第十三条

【保险人对其推行了明白说明义务负举证义务。投保人对保险人推行了相符本诠释第十一条第二款请求的明白说明义务在相干文书上具名、盖印或许以其他情势予以确认的,应该认定保险人推行了该项义务。但尚有证据证实保险人未推行明白说明义务的除外。】

笼统的免责条目

经由过程诸多的执法条目,我们能够看到,执法即庇护保险公司的合法权益,然则保护投保人的合法权益。显著的是本案中,保险公司没法拿出其已向杨教师诠释了“免责条目”的举证。而且,免责条目也只是用“遗传性”三个字替代了统统的能够触及“遗传性”的疾病,就花样条目而言,这是不严谨的。别的不说,有的病多是后天构成,也多是天赋或许遗传性,假如碰到有“遗传性”三个字就拒赔,如许的保险条目不仅不严谨越发是不科学,也不是不平正的合同条目。毕竟《保险法》第十一条划定了【订立保险合同,应该协商一致,遵照平正准绳肯定各方的权益和义务。】


六、海哥说险

1、本案例中,保险公司假如是一些小错,实际上拒赔了也就拒赔了,但是保险公司的错并不小。代具名也是要看情况的,经由过程微信端的两个代具名,很显著经由过程保险公司现有的技术手段,是能够查询到具名的微信称号。

2、保险法即庇护投保人,也庇护保险公司。本案例中,平静洋人寿视本身的错误为无物,肆意妄为的用执法庇护本身,不顾老实信用准绳和社会正向民风的指导。平静洋没法证实本身尽到了法定的示知保险条目和免责条目义务,依据执法划定没有示知就视为“免责条目无效”,而应该予以赔付。

3、很显著,本案中平静洋人寿已属于歹意拒赔。在这儿,海哥号令保险羁系部门,以及执法制订的机构,应该出台这类关于歹意拒赔的惩罚性赔付。投保人骗保都有“保险诈骗罪”,而保险公司歹意拒赔也应该有对应的惩罚性赔付,比方保险公司违背了几条执法就根据几倍赔付。

4、本案中,保险公司在明知本身已处于违背相干执法的状况下,照旧拒赔、惜赔、少赔、有意拒赔、迁延赔付,这类状况严重影响了我国保险行业的健康发展。锐意将理赔引向到司法诉讼阶段,增添投保人的理赔难度和理赔本钱。

我是海哥说险,关注我吧。

本文源自头条号:海哥说险 转载说明:本文转载自以上微信民众号,如有侵犯你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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