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不知道怎么买保险的小伙伴看过来

约稿员 财经 2019-12-22 19:40:11 223 0

科学配置保险的思路

险君改名字啦!

从今天开始,"险君有话说"正式更名为"苗子历险记"!

寓意:在保险的世界里探索、傲游;同时,在人生路上,苗子亦会不断向未知进军!

路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。

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OK.回归正题!

为了照顾大部分小伙伴的感受,在具体讲怎么买保险之前,咱们先来简单了解一下保险的构成。

保险,从大体上来讲分为两大模块。聪明的小伙伴应该猜到了!

对!一个模块是社会保险,一个模块是商业保险。

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社保,我们相对来说比较熟悉,就是五险一金,或者是四险,也包括新农合等。


在社保体系中,对我们来讲最重要的有两个:医保和养老。

医保:解决我们平时吃药、看病的事儿,对于咱老百姓来讲还是很有用处的。

养老:解决咱老百姓退休后钱从哪儿来的问题。


一切看上去是那么美好,可是……细思有点恐,客观来讲实有缺憾。

医保的缺憾:

第一、报销额度有一定的限制,超过30万则不能再通过医疗险报销【30万为北京地区的额度,各地区会有所不同】;

第二、报销范围有一定的限制,需限制在社保范围内,自费药、进口药、器械等医保不负责报销;

第三、对于发生重大疾病的人来说,不仅会有大笔的医疗费,还会面临收入的损失和中断,严重的可能会导致一辈子收入降低的情况。


而养老险呢?

查一查工资替代率,45%!!!

怎么能指望在这个替代率下实现美好的晚年生活?!


正是因为社保体系的不完美,所以才衍生出商业保险。

个人认为,这是一件积大功德的事儿,为国家分担压力,毕竟我国是一个人口大国,而且老龄化趋向严重。

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那在商业保险体系中主要分为三个模块。

第一、财险,即保东西的保险。像手机、电脑、冰箱、洗衣机、房子……它们在出厂之前都会配置财产保险。

所以,业内人士常开这样一个玩笑:车比人值钱!车都上了几十万的保险,而人还裸着!

第二、人身保险,即保人的保险,凡是跟人有关的保险都属于人身险的范畴。这个是不知道怎么买保险的小伙伴要重点关注的,一会儿重点说。

第三、再保险。这个厉害了!怎么说?放眼全球,任何一家保险公司都不可能单独存在,一定会有一个再保体系,也就是保险公司给自己上的保险,叫做再保险。

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说了这么多,咱回到买保险的问题上来。

人之所以想买保险,不论嘴上承认与否,在潜意识当中肯定是感受到风险了的,而且对风险充满了敬畏,所以才会有买保险这个动作!

恭喜你!这么做就对啦!


说到风险,风险其实有它独特的不确定性

不确定什么时间发生;

不确定会发生什么风险;

不确定发生在谁的身上;

不确定发生的后果是什么。

你看,各个明星那啥的,对吧!风险对谁都不会区别对待!


所以,作为消费者来说就会心生疑虑,那我应该买什么保险、我又该怎么规划我的保险呢?


其实第一个问题,应该买什么保险很容易解决。

我们有什么风险,就去买什么保险。

保险是管理风险的工具。


那作为人来讲,面临的风险无非就是生老病死残。

那怎么用保险来解决这些风险呢?

想解决意外带来的风险就用意外险;

想解决看病报销的风险就用医疗险;

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想解决生大病的风险就用重疾险;

想解决万一自己那啥了,是吧,担心孩子、家庭、父母没有依靠的风险,就用寿险。

个人很喜欢寿险,作为上有老、下有小,有房贷、有车贷的年轻人来讲,寿险简直是标配啊!

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应该怎么买适合自己的保险呢?

好啦,不兜圈子了,用户画像思维可以带我们找到适合自己的保险,就像找对象一样,先列一个标准,符合标准、三观一致很重要。


理想中的意外险画像,假想一下。

磕了碰了的小伤,我希望去门诊的花费它都能给报销

万一严重点,住院了,一来我希望它能报销我花的所有钱,二来我住院了不能上班,它要是能给提供误工费就再好不过了!

如果遇到再严重点的,可能出院之后会面临收入降低,甚至失去工作的风险,那除了上面的补偿外,我希望它可以是一个可以弥补我未来几十年收入损失的意外险!

再再再严重点,万一直接Game over了,我希望它能帮我照顾好我家里的大大小小,给我一笔巨额身故金,那即使倒下,也没有遗憾啦!

这样的意外险简直太完美啦!


医疗险这块,它会有一个层次的区分,根据我们的就医习惯选择即可!

普通医疗:覆盖公立医院普通部;

中端医疗:覆盖公立医院普通部、国际部和特需部;

高端医疗:可以说全面覆盖,公立医院、私立医院均可,像和睦家、美中宜和、新世纪等明星们生孩子去的医院,高端医疗可以全面覆盖!


我们根据自己的就医习惯选择即可。

这里特别说下我们普通老百姓用得最多的百万医疗,一年几百块钱撬动一百万、两百万、三百万不等的保额,弥补社保的缺憾,简直不能太赞!

但是,不管是普通、中端和高端,医疗险有一个通病,就是——不保证续保。

所以趁着自己身体好的时候买一份保证续保5年、6年的医疗险着实很重要。

当然,每个人都有自己的特殊需求,也可根据自身情况选择买1年保1年的医疗险。

作为经纪人,我们提供的是专业的知识,最终以客户需求为导向!


接下来是重疾险

一提到重疾险,很多伙伴可能会认为重疾险就是管生病的,只要生病了保险公司就会赔。

其实不是的!

重疾险的理赔主要是三种情况:

第一、确诊即赔,比如癌症。

第二、实施了某种手术,比如开胸手术。

第三、疾病达到某种状态,比如脑中风后遗症,然后不能自行进食、如厕、洗澡等。

所以重疾险不是只要得病就会得到赔付。

这里的销售误导会比较多,因为利益重,所以伙伴们要擦亮眼睛!


关于重疾险的功能,从一个小例子说一下!如图

重疾险起源


重疾险发明的理论基础:

医生只能拯救一个人的生理生命,却不能拯救一个家庭的经济生命!


由此可见,重疾险不是在我们生病的时候给付一笔钱,而是治疗完毕后给付,主要是为我们的家庭生活考虑。


再有就是寿险,我最爱的险种。

让我在奋斗路上没有任何后顾之忧。

我活着的时候,能够创造财富;我倒下,也能够创造财富

走在奋斗的路上,大步向前


最后一种是年金险,它是平滑我的现金流的一种方式。

简单理解,我通过年金险,既能满足我孩子教育的事情,还能满足我退休之后养老的事情。


那作为一个成年人来讲,我们的基础保障最起码要有意外险、医疗险、重疾险和寿险,这样才能全面覆盖面临的风险。

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好啦,鉴于篇幅有限,今天就说这么多。

简单说了应该买什么保险和怎么买保险的大致思路。

在后续的更文中会更加精彩,欢迎关注。❤️

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